НАВЧАЛЬНИЙ ПОСІБНИК ГРОШІ ТА КРЕДИТ теорія і практика (частина 1)
Приклади
Приклад 1
1. Розрахуйте розмір нових кредитних ресурсів для перших 7-ми банків, що користуються коштами депозитів, за умови, що в комерційному банку їх розміщено на суму 2,2 млн грн.
2. Обчисліть максимально можливе збільшення грошової маси в обороті, якщо норма обов’язкового резервування становить 12%.
Розв’язок.
Під впливом здійснення банками операцій на монетарному ринку з метою отримання прибутку через кредитування своїх клієнтів зумовлює загальне зростання грошової маси в обороті та створює ланцюгову реакцію, яка охоплює інші банки і, таким чином, у банківській системі виникають нові й нові кредити та депозити. Виходячи з того, що норма обов’язкового резерву становить 12%, складемо таблицю кредитних ресурсів для перших 7-ми банків, що використовуватимуть кошти з цих депозитних рахунків для здійснення кредитних та депозитних операцій, створюючи нові банківські гроші (табл. 2).
|
|
|
Максимально можливе збільшення грошової маси в обороті розраховується через грошово-кредитний мультиплікатор: |
де АК - приріст резервів, що спричинює процес грошово-кредитної мультиплікації;
т — грошово-кредитний мультиплікатор.
Відповідь:
1) обсяг нових кредитних ресурсів становить 9,54 млн грн;
2) максимально можливе збільшення грошової маси в обороті — 18,335 млн грн.
Приклад 2
Якщо норма обов’язкових резервів становить 13%, то чому дорівнює грошово- кредитний мультиплікатор?
Розв’язок.
Величину грошово-кредитного мультиплікатора знаходимо за формулою
Це означає, що з однієї гривні приросту резервів банківська система може створити 7,69 грн.
Відповідь: величина грошового мультиплікатора при нормі обов’язкових резервів у 13% становить 7,69.
Приклад 3
У комерційному банку розміщено депозит на суму 10 000 грн. Як саме вплине збільшення норми обов’язкових резервів з 11 до 14% на розмір кредитних ресурсів для перших 5-ти комерційних банків, які використовують кошти цього депозиту, а також на розмір грошової маси в обороті?
Розв’язок.
Розрахунок кредитних ресурсів банків проведемо в табл. 3.
|
|
Зв’язок між нормою обов’язкових резервів та розміром грошової маси в обороті проявляється через грошово-кредитний мультиплікатор.
Відповідь:
- збільшення норми обов’язкових резервів з 11 до 14% призведе до зменшення кредитних ресурсів перших 5-ти комерційних банків, які використовують кошти цього депозиту, на: 35 728,9 — 32 531,0 = 3 197, 9 грн;
- можливий приріст грошової маси буде менший на 90 909 — 71 400 = 19 509 грн.
Приклад 4
Розрахуйте максимально можливий та реальний рівень грошово-кредитної мультиплікації за такими даними: норма обов’язкових резервів становить 11%, готівка поза банками — 111 млрд грн, банківські резерви — 120 млрд грн, загальна сума депозитів банківської системи — 480 млрд грн.
Розв’язок.
Максимально можливий рівень грошово-кредитної мультиплікації оцінюється, виходячи з розрахунку мультиплікатора на основі норми обов’язкового резервування, що встановлена НБУ:
Це означає, що з однієї гривні приросту резервів банківська система може створити 9,09 грн.
Реальний рівень грошово-кредитної мультиплікації оцінюється, виходячи з розрахунку мультиплікатора на основі порівняння суми готівки та депозитів банківської системи із сумою готівки та банківських резервів:
|
|
де М0 — готівка поза банками;
^ — величина коштів, залучених банками на депозити;
К — банківські резерви.
Це означає, що з однієї гривні приросту резервів банківська система фактично створила 2,56 грн.
Відповідь:
- максимально можливий рівень грошово-кредитної мультиплікації — 9,09 грн;
- реальний рівень грошово-кредитної мультиплікації — 2,56 грн.
Приклад 5
Знайдіть значення грошового мультиплікатора по агрегату М1, якщо обсяг готівки поза банками становить 120 млрд грн, розмір банківських резервів, що сформовані за короткостроковими залученнями, 76 млрд грн, а величина грошового агрегату М1 — 250 млрд грн.
|
Розв’язок. Значення грошового мультиплікатора по агрегату М1 знаходимо за формулою
|
Це означає, що з однієї гривні приросту резервів банківська система фактично створила 1,28 грн.
Відповідь: значення грошового мультиплікатора по агрегату М становить 1,28.
|
|
12 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65