Тема 11. ФОРМИ, ВИДИ І РОЛЬ КРЕДИТУ
4. РОЛЬ КРЕДИТУ В РОЗВИТКУ ЕКОНОМІКИ
Виконання кредитом ряду функцій дає змогу йому відігравати надзвичайно важливу роль у розвитку економіки. З часом ця роль змінювалась. Ще в період первіснообщинного ладу з появою сім’ї та майнового розшарування суспільства кредит сприяв розпаду цього ладу і зародженню рабовласницького. Адже той, хто не зміг повернути борг ставав рабом свого кредитора. Кредит розоряв рабовласника і феодала, які отримували кредит на непродуктивні цілі (ведення воїн, придбання предметів розкоші). Кредит сприяв становленню капіталістичного ладу, допомагаючи створювати нові виробництва, сприяючи концентрації і централізації капіталу. Значною мірою кредит сприяв «зміні обличчя» самого капіталістичного ладу, допомагаючи розбудові суспільства соціальної справедливості.
В своїй перерозподільчій функції кредит активно впливає на всі процеси суспільного відтворення, значною мірою регулюючи його. Грошовий капітал як загальний ресурс за допомогою кредиту оперативно переливається із однієї галузі економіки в іншу, із одного регіону країни в інший. Так само він здійснює рух і у всесвітньому масштабі.
Кредит відіграє значну роль у забезпеченні грошових розрахунків – готівкових і безготівкових, полегшує, пришвидшує процес реалізації товарів. Він також допомагає суб’єктам господарювання збільшувати обсяги виробництва, забезпечувати безперебійність кругообороту основного та оборотного капіталу та уникати кризових явищ. Значна роль кредиту в задоволенні тимчасової потреби в коштах, обумовленої сезонністю виробництва та реалізації продукції. Кредит сприяє розширенню виробництва та реструктуризації української економіки, спрямованої на зменшення частки енергозатратних підприємств, запровадженню новітніх технологій.
В умовах тривалої економчної, особливо інвестиційної, кризи в Україні кредит відіграє значну роль у відновленні діяльності підприємств, які тривалий час простоювали, допомагає змінити асортимент продукції і зробити її конкурентоспроможною на внутрішньому і світовому ринках.
Важливу роль кредит відіграє і у раціональному використанні робочих площ на підприємствах, які зменшили обсяги випуску раніше освоєної продукції, даючи можливість організувати на них виробництво нової продукції, яка користується попитом, у створенні підприємств сфери послуг населенню. Тим самим кредит сприяє насиченню споживчого ринку товарами, в тому числі імпортними.
Кредит відіграє велику роль у розвитку реформованого сільського господарства України, сприяючи цим не тільки забезпеченню населення високоякісними продуктами харчування та промисловості сировиною, ай перетворенню нашаї країни з її багатющими чорноземами і сприятливим для ведення сільського господарства кліматом у великого експортера сільськогосподарської продукції. Значне місце у цих перетвореннях відводиться іпотечному кредиту.
Важливу роль може відігравати кредит у забезпеченні населення якісним житлом, побутовою технікою, у створенні можливостей для отримання освіти та задоволення інших соціальних потреб. Але поки він використовується вкрай недостатньо.
Значну роль відіграє кредит в економії витрат обігу. З його допомогою вдається скорочувати витрати на виготовлення, випуск в обіг, перевезення, облік, зберігання грошових знаків, бо значна їх частина завдяки кредиту взагалі не потрібна. За допомогою кредиту прискорюється обіг грошей, особливо при застосуванні сучасних інформаційних технологій. Економія витрат обігу досягається і за рахунок того, що при розвинутих кредитних відносинах зменшується потреба створювати поточну грошову масу.
В ринкових умовах зростає роль кредиту в його контрольно-стимулюючій функції. Адже несвоєчасне повернення кредиту тягне за собою «штрафні» проценти, а його неповернення може призвести до банкрутства підприємства. Це спонукає позичальника досить обережно ставитись до залучення кредиту, а якщо кредит отримано, то так господарювати, щоб своєчасно його повернути.
З розвитком ринкових відносин в Україні роль кредиту підвищується. З виходом економіки з тривалої кризи зростають доходи населення, поліпшується фінансовий стан суб’єктів господарювання та конкурентоспроможність їх продукції на внутрішньому і світовому ринках, міцніють банки, зростає довіра до України з боку іноземних кредиторів та інвесторів тощо. Усе це сприяє прискореному формуванню кредитних ресурсів та попиту на кредит як суб’єктів господарювання так і населення.