НАВЧАЛЬНО-МЕТОДИЧНИЙ КОМПЛЕКС ДИСЦИПЛІНИ «ГРОШІ І КРЕДИТ»
2. Функції кредиту
Внутрішня суть кредиту проявляється в його структурі, закономірностях руху, формах і видах функціонування. Водночас кредит активно взаємодіє із зовнішнім середовищем, з непов'язаними кредитними процессами в економіці і соціальній сфері та відповідно на них впливає.
Функції кредиту характеризуються його призначенням у відтворювальному процесі і тією роллю, яку він виконує у суспільстві. Функції кредиту являють собою специфічний прояв їх суті. Вони відображають ознаки, які відрізняють кредит від інших економічних категорій. Кредит виконує такі функції:
— перерозподільну функцію;
— функцію забезпечення потреб обігу у платіжних засобах;
— контрольну функцію;
— функцію капіталізації вільних грошових коштів.
Перерозподільча функція ґрунтується на суті кредиту, як форми зворотного руху вартості та тій ролі, яку виконує кредит в економічній системі, тобто у переміщенні грошових коштів між окремими суб'єктами на умовах повернення, строковості і платності. Матеріальні і грошові ресурси, які були розподілені і передані у власність економічним суб'єктам, через кредит перерозподіляються і спрямовуються на тимчасове користування іншими суб'єктами. Ці ресурси не змінюють первинного права власності. Такий перерозподіл характеризується двома обставинами:
а) кошти вивільнені в одних ланках процесу відтворення спрямовуються в інші ланки, що сприяє розширенню виробництва;
б) вивільнені кошти через кредит спрямовуються у ті ланки суспільного виробництва, за результатом діяльності яких передбачається зростання попиту і отримання більших прибутків. Це сприяє можливості до запровадження нової техніки, прогресивної технології виробництва, підвищення його ефективності.
Завдяки перерозподільній функції кредиту створюються умови для руху коштів фізичних і юридичних осіб у сфери суспільного виробництва.
Узгодження вивільнення ресурсів у одних економічних суб'єктів і використання іншими сприяє підвищенню ефективності виробництва,економному і ефективному використанню фінансових ресурсів. Здійснення безготівкових розрахунків шляхом кредитування відбувається без участі готівкових грошових коштів, вони погашаються шляхом задоволення взаємних вимог за умови зустрічних платежів.
Функцію забезпечення потреб обігу у платіжних засобах називають ще функцією заміщення та емісійною функцією. В цій функції кредит створює необхідні умови для ефективного регулювання грошового обігу. За допомогою кредиту у цій функції забезпечується своєчасність розрахунків, що безпосередньо впливає на підвищення ефективності суспільного виробництва.
Контрольна функція кредиту забезпечує контроль за дотриманням умов та принципів надання кредиту з боку суб'єктів кредитної угоди.
Одночасно банк здійснює попередній, поточний і наступний контроль за діяльністю позичальника. Це дає можливість мінімізувати кредитний ризик,
реалізувати цільовий характер кредиту, стимулює позичальника раціонально
й ефективно використовувати кредитні ресурси.
Функція капіталізації вільних грошових коштів пов'язана з трансформацією вільних грошових коштів у вартість, що дає доход, тобто у позичковий капітал. Така трансформація забезпечується через зворотний рух кредиту та його платність. Вільна вартість, що передається у формі кредиту, не змінює власника. Вона приносить йому доход, тобто набуває форми позичкового капіталу.
Базові терміни та поняття:
Кредит – економічні відносини між юридичними та фізичними особами. А також державами з приводу отримання позики в грошовій або товарній формі на засадах поверненості, строковості, платності.
Кредитор – суб’єкт кредитних відносин, який надає кредит іншому суб’єкту господарської діяльності у тимчасове користування.
Позичальник – суб’єкт кредитної угоди, що отримав у тимчасове користування кредит.
Об’єкти кредиту – економічні процеси, відносно яких укладається кредитна угода.
Суб’єкти кредиту – учасники кредитної угоди, як мінімум, кредитор і позичальник.
Економічні межі кредиту – границя відносин з приводу передачі вартості у тимчасове використання.
Перерозподільча функція кредиту – розподіл через кредитний механізм позичкового капіталу між окремими економічними агентами, галузями народного господарства, регіонами і в глобальному масштабі.
Емісійна функція кредиту – у сучасній економіці гроші виникають внаслідок банківського кредитування. Нестача платіжних засобів у економіці також може покриватись за рахунок розширення комерційного кредиту.
Забезпечення кредиту – матеріальні і нематеріальні активи, які в разі неповернення кредиту кредитор може використати для компенсації своїх збитків.
Кредитоспроможність – спроможність суб’єкта повернути кредит у випадку його надання. Є однією з головних умов надання кредиту.
Семінарські заняття по темі 10
1. Необхідність кредиту. Загальні передумови формування кредитних відносин.
2. Сутність кредиту, її структура. Позичковий капітал і кредит. Об’єкти, суб’єкти та типи кредитних відносин.
3. Стадії та закономірності руху кредиту. Принципи банківського кредитування.
4. Форми та види кредиту.
5. Поняття економічних меж кредиту, види, причини і наслідки їх порушення. Кредитні відносини в умовах інфляції.
6. Розвиток кредитних відносин в Україні.
7. Функції кредиту та їх класифікація. Роль кредиту в розвитку економіки.
Індивідуальна робота студента під керівництвом викладача:
Проаналізуйте позитивні та негативні наслідки кредитування для національної економіки.
Самостійна робота студента
1. Роль кредиту у розвитку економіки України.
2. Перспективи розвитку кредитування в Україні та за кордоном.
ЛІТЕРАТУРА. Основна [2,3,7,9,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25]; додаткова [41,42,43].
12 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83