Банківська Система основні теми
60. Функції банківського процента і критерії диференціації процентних ставок.
Функції банківського процента:
1) Розподільча – прибуток, отриманий позичальником із використанням позичкового капіталу , розподіляється на дві частини : позичковий процент і підприємницький дохід.
2) Стимулююча передбачає те, що процент стимулює позичальника до ефективного використання передусім власного капіталу , а також наданих йому кредитором у тимчасове використання коштів.
3) Функція збереження полягає в тому що за допомогою процента кредиторові забезпечується повернення від позичальника , як мінімум, вартості рівноцінної тій, що була надана в кредит.
Відношення відсотка до даного в борг капіталу в сотих частках останнього називають процентною ставкою. Розмір процентної ставки на макроекономічному рівні залежить від попиту і пропозиції, які сформувалися на кредитному ринку, стабільності монетарного ринку в країні, рівня облікової ставки національного банку. Як правило, комерційні банки за основу позичкового процента беруть облікову ставку національного банку з додаванням маржі. Маржа – різниця між процентною ставкою за наданий банком кредит і ставкою, яку сплачує банк за куплені ресурси. Розмір маржі для банків, як правило, не регламентується, хоч у певних випадках центральний банк може це зробити.
Критеріями, за якими відбувається диференціація відсоткових ставок за кредитами, є:
1) кредитний ризик щодо конкретного позичальника, який визначається такими факторами;
• ліквідність активів і перспективи окупності інвестиційного проекту;
• економічний потенціал;
• рівень витрат на отримання інформації, пов'язаної з наданням кредиту;
• спосіб забезпечення кредиту та ін.;
2) терміновість кредитування.
Критеріями диференціації відсоткових ставок по внесках є терміновість внеску та характер вкладника.
12 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111